引言：破局天价药，5款百万元国产CAR-T均入选，药企和患者盼具体落地指引

12月7日，国家医保局联合人力资源社会保障部共同发布首版《商业健康保险创新药品目录》，该目录将于2026年1月1日正式实施。这份涵盖18家药企、19款创新药的名单，标志着我国“基本医保保基本，商业保险保创新”的多层次医疗保障体系进入了实质性的协同发展阶段。

其中最受关注的，5款百万一针的CAR-T细胞抗癌药首次纳入商保。此举为血液肿瘤患者使用这一前沿治疗手段，开辟了全新的支付通道。

一、CAR-T疗法：为何如此昂贵与重要？

CAR-T（嵌合抗原受体T细胞）疗法是一种革命性的个体化细胞免疫治疗。它通过改造患者自身的T细胞来精准识别并杀死癌细胞，主要用于治疗某些白血病、淋巴瘤和多发性骨髓瘤等血液系统肿瘤。

由于其“一人一药”的定制化生产模式和复杂的技术流程，导致成本极高，国内定价普遍在百万人民币一针。正是这令人望而却步的价格，使其始终难以通过常规谈判进入国家医保目录，成为患者“看得见却用不起”的尖端技术。

二、纳入目录的5款CAR-T药物

本次被纳入商保创新目录的5款CAR-T产品均为国内创新药企研发，体现了中国生物医药的崛起：

• 复星凯特：阿基仑赛注射液（约120万元/针）

• 药明巨诺：瑞基奥仑赛注射液（约129万元/针）

• 合源生物：纳基奥仑赛注射液（约99.9万元/针）

• 驯鹿生物：伊基奥仑赛注射液（约116万元/针）

• 恺兴生命科技：泽沃基奥仑赛注射液（约115万元/针）

三、政策的核心意义：给患者带来什么？

本次目录的出台，绝非简单的新药列表，其背后是一套旨在打通创新药可及性“最后一公里”的组合拳，为患者带来多重实质性利好：

直接降低经济负担，重燃治疗希望

• 目录降价：纳入目录的药品预计将通过谈判实现价格下调，幅度可能在15%-50%之间。
• 保险赔付：患者购买覆盖该目录的惠民保等商业健康险后，可按条款获得高额赔付。
• 自费锐减：以原价99.9万元的药品为例，经过“目录降价+商保报销”双重助力后，患者实际自付费用有望从百万级降至数十万乃至更低水平，极大减轻了家庭的经济灾难性风险。

加速新药落地，缩短用药等待时间

政策配套的“三豁免”机制（不计入医院药占比、DRG/DIP付费考核及集采替代监测），消除了医院引进高价创新药的主要管理顾虑。这意味着更多医院将更快配备这些CAR-T药品，患者无需再远赴少数中心求药，在当地获得治疗的机会大增。

构建可持续支付模式，惠及未来更多患者

此举为高价创新药建立了“商保先行先试”的可持续支付路径。通过商保积累真实的疗效、费用数据和赔付经验，未来这些药物在证据更充分、成本效益更明晰后，有望进一步被国家医保接纳。商保目录实际上成为了创新药纳入全民保障的“孵化器”和“过渡池”。

完善多层次保障，填补重大疾病保障空白

目录精准聚焦于医保“保基本”之外的临床急需高价药，如CAR-T、罕见病用药、阿尔茨海默病新药等。这标志着我国医疗保障网从“广覆盖”向“保得全、保得深”升级，为癌症、罕见病等重大疾病患者家庭提供了至关重要的托底保障。

四、患者下一步行动指南

政策利好即将落地，患者及家属可关注以下几点：

• 关注时间节点：目录将于2026年1月1日正式生效。

• 确认保险：密切关注所在城市2026年度“惠民保”等商业健康险的参保期和产品细则，确认其是否对接此目录以及具体的报销比例。

• 查询本地化进展：各省正推动目录药品在医保定点药店（特别是DTP药房）配备，并接入结算平台。可提前向本地医保部门或大型医院药房查询进展。

• 与主治医生沟通：尽管政策鼓励进院，但具体药品到位需要时间。积极与主治医生沟通，了解目标药品在医院的应用时间表。

concluding remarks

首版《商业健康保险创新药品目录》的发布，是我国构建高质量医疗保障体系的关键里程碑。它不仅为今天被困于“天价药”前的CAR-T患者带来了切实的生之希望，更为明天更多突破性疗法的可及性探索出了一条可持续的中国路径。从此，创新药的价值回归临床，而生命的希望不再轻易被价格标签所定义。

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